用钱宝年化利率高涉嫌数百借款人抱团存在暴力催收行为用钱宝年化

来源:网络整理 作者:地方新闻网 人气: 发布时间:2018-04-24
摘要:2018年2月9日消息,随着行业合法放贷、依法催收意识的逐步形成与加强,“暴力”催收现象将会得到有效抑制。“在用钱宝上借款,逾期了一天,我说下午6点前还款,

  2018年2月9日消息,随着行业合法放贷、依法催收意识的逐步形成与加强,“暴力”催收现象将会得到有效抑制。

  “在用钱宝上借款,逾期了一天,我说下午6点前还款,催收人员说不行,打爆了我的通讯录,骂我爸妈……我接到爸妈的来电听着他们失望的语气,想死的心都有了……”微博用户“Free的小雨”在微博上吐槽自己的借款经历。

  近日,有多位借款人向法治周末记者反映,用钱宝存在暴力催收行为,而之所以逾期不还,是因为他们认为用钱宝年化利率高涉嫌,不想据此息费还款。记者了解到,目前,这些借款人成立了反暴力催收群,群人数达到四百多人。

  事实上,不仅是用钱宝这一家现金贷平台,记者在“21CN聚投诉”平台上还看到多家现金贷平台,如“借几天”、“借得快”等都遭到了类似的投诉。

  随着12月1日现金贷监管政策的落地,不仅行业面临洗牌,借款人与平台之间也展开了一场博弈:平台全面收缩放款量,加紧催收;而借款人端,有的想以平台存在诸多“违规”之处为由,和平台协商减免利息;还有一些“老赖”则借机煽动不要还钱,导致行业逾期率大幅上升。

  现金贷江湖的“恩怨”愈演愈烈,未来何去何从?

  被指年化利率高

  公开资料显示,用钱宝是基于移动互联网的借款App,主要解决用户的小额借款需求,额度为500元至5000元,周期为7至30天。

  “我不是不想还款,只是现在确实手头紧张。”在用钱宝上借款二十多次从未逾期的马林(化名),12月5日这一次借款到期,他没有按时还款。

  自2016年开始,因日常开销大,马林曾在多个现金贷平台借贷,并通过以贷养贷的方式进行周转,不过随着现金贷新政的落地,很多平台开始回笼资金、不再放贷,致使其资金链断裂,暂时没钱偿还用钱宝。

  “此外,还有更关键的问题是,我们按照什么费率还?”马林的想法也是群里大多数借款人的心声,监管风暴的来临让很多借款人“动了心思”。

  12月1日,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》)下发。《通知》指出,对于各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

  “也就是说,对借款人收取的利率和各种费用形式之和,应该不高于36%,而用钱宝收取的费用早已超出这条红线。”马林根据自己的借款信息算了一笔账,借款5000元,一个月到期后须还款5375元,即年利率达90%。

  记者了解到,此前借款人在用钱宝借款时,借款费用包括利息、风险准备金、风控服务费、平台服务费、贷后服务费,综合计算下来,就会出现马林所提到的90%。马琳介绍,目前很多人想和平台进行协商,只还本金,部分不再进行还款。

  如何还款存争议

  借款人并不是“任性”而为。用钱宝借款人王艳(化名)告诉记者,其在一家名为“手机贷”的平台借款,逾期长达四十多天,也经受了催收公司的种种“洗礼”,最终她与平台协商出结果,即利息和滞纳金全免,一次性把剩余的款项分期还清。

  此外,记者注意到,现金贷新规出台后,一些平台如水象分期也公开发布了减息声明。

  针对被指年化利率高、如何还款的问题,12月8日,法治周末记者联系到用钱宝公关部负责人,该负责人解释,借款人所指的利率是在监管出台之前的情况,目前,用钱宝已将全线产品综合息费调至年化36%以下。

  至于如何还款,该负责人谈道,这是监管落地之后行业都会面临的问题;如何履行合约,可能会出现各种说法,但从逻辑上讲,原先的合约应该是不会变的;而新规出台后,平台也一定会按照新规执行各项要求。

  苏宁金融研究院高级研究员石大龙在接受法治周末记者采访时表示,法律上有“法不溯及既往”的原则,即国家不能用当前制定的法律指导人们过去的行为,本次《通知》自然也适用此原则,所以理论上,借款人还款应当仍按之前的合同约定还款。

  对于有平台采取减免利息、罚息的做法,石大龙分析,平台可能存在两个担忧:一是现金贷整治通知下发后,在综合费率高于年化36%的情况下,部分用户会认为平台涉嫌违法违规,因此拒不偿还借款;二是之前贷款综合费率高于年化36%,其实也不符合国家相关规定。因此,目前部分平台主动提出减免利息、罚息的政策,一方面有助于回收贷款,另一方面也为了体现合规性;预计类似的做被更多的平台借鉴。

  催收尚无全国性的行业规范

  协商未果的借款人,随着逾期天数的增加,所感受到的催收手段也在升级。

  在用钱宝上逾期33天未还的杨华(化名)可谓体会深刻。杨华称,“起初是天天有催收的人给你打电话,电话‘炸’了一星期,几乎几分钟响一次,我通讯录上的亲朋好友也有收到催收的电话和信息;后来又称要去法院告我,伪造律师函进行通告;还将我身份证号、银行、身份证照片进行PS修图,发送给我的通讯录联系人;最近又开始发送恐吓短信,说要带着横幅、油漆来我家上门结清……”

  对此,用钱宝公关部负责人解释,借款人刚逾期时会由公司内部工作人员负责催收,逾期时间较长的,会交给外部公司负责,但是公司对此都有严格规定,会对催收人员进行现场督查、录音抽查,要求其坚持文明催收的原则;如果发现有催收人员存在问题,会马上停岗。

  实际上,“暴力”催收已是现金贷行业的老话题,不少平台都被借款人投诉存在“暴力”催收的问题。例如,王艳告诉记者,其在快闪现金上逾期第八天时,就收到了催收人员发来的涉黄、辱骂父母的短信,并附带了一张棺材的图片。除此之外,还有一些平台的催收人员,会将女性借款人的身份证照片与一些裸体图片进行PS合成新的图片。

  那么,催收行为的合理边界在哪?网贷天眼研究员李雪在接受法治周末记者采访时谈道,之前深圳互金协会下发过《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》征求意见稿,不过,目前还没有出台全国性的政策性文件对催收行为进行规范。

  李雪指出,平台与借款人之间的债权债务关系应当通过法律规定的方式去实现,不能超出法律框架;平台如在催收过程中,对借款人的基本权利产生侵权行为,需要承担相应的违约和赔偿责任。

  一位不愿具名的法律人士告诉法治周末记者,催收要以借款人本人的合法权益不受侵犯为界限;《通知》中规定,“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款”,这是对各类涉嫌采用非法方式进行催收的行为予以了禁止。

  生存难 转型也并非易事

  一纸通知,让火热的现金贷行业瞬间进入“寒冬”。

责任编辑:地方新闻网
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